決済代行会社とは？サービスの仕組みや利用するメリット・選び方を解説

決済代行会社とは

決済代行会社は、事業者とクレジットカード会社、コンビニ、銀行、通信キャリアなどの決済サービス提供会社を仲介します。複数の決済サービスとの契約やシステム接続などをまとめられることが特徴です。

決済代行会社の役割と仕組み

本来、事業者が各決済サービスを導入するには、それぞれの決済サービス提供会社と個別に契約し、システム連携のための開発を行う必要があります。しかし、顧客のニーズに応えようと複数の決済サービスを用意すると、その分の手間やコストが増えてしまいます。

決済代行会社を利用すれば、一括で多様な決済サービスを導入でき、管理の負担を軽減したり、契約から稼働までの期間を短縮したりといったメリットが得られます。その結果、多くの事業者がスムーズに決済環境を整えられます。

クレジットカード決済を例にすると、複数の国際ブランドを取り扱うためには、それぞれを取り扱うクレジットカード会社（アクワイアラ）との契約が必要です。事業者が直接契約する場合は、各社との契約、システム接続、入金対応を個別に行う必要があります。

※アクワイアラ：売上を処理し、加盟店様との契約や加盟店様の管理を行うカード会社。「仕向先カード会社」とも呼ばれます。アクワイアラとイシュアが同一の場合もあります。

クレジットカード以外の決済サービスについても、決済サービス提供会社ごとに審査基準や必要書類などが異なります。個別に契約する場合は、その分だけ手間や時間がかかります。

また、各決済システムの仕組みを理解し、開発や運用、セキュリティ対応まで行う必要があるため、自社のみで賄うのは難易度が高いといえます。

関連記事：事業者が理解すべきクレジットカード決済の仕組み【各社の役割と関係性】

直接契約と決済代行会社を利用する場合の違い

決済代行会社ができること

決済代行会社は、複数の決済サービスを導入・運用するために必要となる契約、システム接続、決済処理などを支援します。主な業務は以下のとおりです。

1. 決済サービス提供会社との契約・導入支援

決済サービス提供会社によって、契約内容や手続きは異なります。契約書面以外の書類（登記簿謄本など）の提出を求められたり、同じ質問が各社固有の名称で記載されていたり、重複する情報を何度も伝えなければならないケースもあります。

決済代行会社を利用すれば、事業者が契約の相談を行う窓口が一本化され、複数の決済サービスの申し込みも一括で手続きすることができます。決済サービス導入のハードルが下がり、顧客（消費者）にさまざまな決済サービスを柔軟に提供することが可能になります。

2. 決済サービスに合わせたシステムの構築支援

決済処理を行う環境の構築・提供も、決済代行会社に依頼できる業務のひとつです。事業者は、決済代行会社が提供する決済システムとEC・サービスサイトを接続することで、各決済サービスを利用できるようになります。

決済サービス提供会社と直接契約を締結した場合、それぞれの仕様に合わせたシステムを個別に構築する必要があります。顧客（消費者）にとってストレスの少ないEC・サービスサイトにするためには、システムの仕様を理解して連携させなければならず、専門的な知識が求められます。

社内に専門部署がない場合でも、決済代行会社に相談することで決済システム構築が実現できるのは大きなメリットだといえます。また、事業者側でシステム開発ができない場合でも、決済代行会社によっては開発不要の決済サービスを提供できる場合があります。

3. 事業者と各決済サービス提供会社間での決済処理

決済に際しての売上処理やキャンセル時の返金処理業務、入金処理を実行します。

各決済サービス提供会社とのやりとりは決済代行会社に一元化されているため、事業者は決済代行会社とだけやりとりを行うこととなります。自社で処理する場合には、各決済サービス提供会社の処理方法を理解し、滞りなく対応できる体制とシステムを整える必要があります。

4. 複数種類の決済サービスの一括導入

決済サービスは、クレジットカードの国際ブランドだけでもVisa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubなど複数あります。国内のクレジットカード会社についても、交通系、流通系、銀行系、信販系などイシュアが多数存在します。

クレジットカード以外にもPayPayのようなQRコード決済（〇〇Pay）、コンビニ払いや後払い決済、銀行振込（バーチャル口座）など、多種多様です。

決済代行会社を利用することで、希望する決済サービスが複数であっても一括で導入することが可能となります。

関連資料：オンライン決済を成功に導く8個の当たり前

決済代行会社を利用するメリット

決済代行会社を利用すると、導入時の契約・システム対応だけでなく、運用時の入金管理や管理ツールの一元化などでも負担を軽減できます。

導入時に決済代行サービスを利用するメリット

決済サービスの比較検討や契約の負担を軽減できる

決済サービスにはクレジットカードだけでなく、キャリア決済やQRコード決済（〇〇Pay）、コンビニ決済や後払い決済など多様なサービスが存在しています。

決済代行会社に依頼することで、それらの情報を自社で収集して比較検討する手間を削減できます。また、自社の業態や顧客層によって適切な決済手段は異なるため、必要な決済サービスを提供している決済代行会社を利用することで、複数の決済サービス提供会社との契約ややり取りをまとめることが可能です。

関連資料：決済手段利用意向調査

システム開発の負担を軽減できる

システム開発にかかる工数や費用を抑えられることも、決済代行会社を利用するメリットといえます。

特にクレジットカード決済では、PCI DSSへの対応など、セキュリティを考慮したシステム構築が求められます。リンク型決済を利用することで、クレジットカード情報の非保持化によるセキュリティリスクの低減や、決済画面の開発工数・コストを抑えられる場合があります。

※PCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）：加盟店様やサービス・プロバイダーがクレジットカード会員データを安全に取り扱うことを目的に策定された、クレジットカード業界の国際的なセキュリティ基準です。GMOペイメントゲートウェイのサービスはPCI DSSに準拠しています。

運用時に決済代行サービスを利用するメリット

入金や管理業務を一元化できる

決済サービス提供会社と直接契約した場合、決済サービスごとに締日や入金日が異なります。また、それぞれの決済サービスを個別の管理ツールで管理する場合、確認や処理の手間も増えます。

決済代行会社を利用することで、複数の決済サービスにおける売上の入金処理や管理ツールを一元化できます。経理や運用担当者の管理工数を削減し、人的ミスの可能性を低くすることにもつながります。

新しい決済サービスの検討や事業運営の支援を受けられる

決済代行会社を利用することで、導入に関連する最新情報や決済サービスの客観的評価を知ることができ、自社での情報収集・調査工数を削減できます。そのため、新しい決済サービスの導入をいち早く検討しやすくなります。

また、決済代行会社の中には、決済サービスだけでなく、事業者の成長や業務効率化を支援するサービスを提供している会社もあります。広告やSNSなどの集客支援、融資サービス、ファクタリング、デジタル給与、送金、集金など、業務効率化・DXに関連するサービスがその例です。

決済代行会社の選び方｜確認したい7つのポイント

決済代行会社によって提供するサービスは異なるため、自社に適した決済代行会社を選択する必要があります。主に以下の7つの観点から確認します。

1. 必要な決済方法に対応しているか

まず、自社の顧客が利用する決済方法に対応しているかを確認します。クレジットカード決済だけでなく、コンビニ決済、キャリア決済、QRコード決済（〇〇Pay）、口座振替など、事業や顧客層によって求められる決済方法は異なります。

導入時に必要な決済方法だけでなく、事業拡大や顧客ニーズの変化を見据え、将来的に決済方法を追加しやすいかという観点も重要です。

2. セキュリティ対策が十分か

決済サービスでは、クレジットカード情報をはじめとする重要な情報を取り扱うため、セキュリティ対策は重要な選定ポイントです。

PCI DSSへの準拠状況、プライバシーマークやISMS認証の取得状況などに加え、不正利用や情報漏えいなどへの対策をどのように提供しているかも確認します。自社の事業内容や規模に応じたセキュリティ対策を相談できるかという視点も大切です。

3. 導入実績・事例を確認できるか

導入実績を見る際は、単純な件数だけでなく、自社と近い業種やビジネスモデルでの導入事例があるかも確認します。

EC、会員制サービス、継続課金、公共分野など、事業によって決済システムに求められる要件は異なります。具体的な導入事例を確認することで、自社に近い課題やシステム構成に対応できるかを判断しやすくなります。

4. 料金・手数料がサービス内容に見合っているか

決済代行サービスにかかる費用には、初期費用、月額費用、取引件数に応じた処理料、決済手数料、オプション料金などがあります。

手数料の低さだけでなく、利用できる決済方法、セキュリティ対策、サポート内容、管理機能なども含め、必要なサービスに対して費用が見合っているかを確認することが重要です。

5. 必要な提案・導入支援を受けられるか

決済システムを導入する際には、決済方法を選ぶだけでなく、既存システムとの接続方法やサービスの運用フローなども検討する必要があります。

そのため、単に決済機能を提供するだけでなく、自社の事業やシステム構成を踏まえた提案を受けられるかも確認したいポイントです。

6. 問い合わせ・トラブル時のサポート体制があるか

決済サービスは導入して終わりではなく、日々の運用の中で問い合わせや確認が必要になることがあります。

電話やメールなどの問い合わせ方法に加えて、管理画面の利用方法や決済時のエラー、トラブルなどについて相談できる体制があるかを確認します。

7. 経理・システムを含む自社運用に適しているか

決済サービスを実際に運用するのは、事業担当者だけとは限りません。経理部門では入金確認や売上管理、システム部門ではシステム接続や運用対応など、それぞれ異なる業務が発生します。

そのため、決済方法の豊富さだけでなく、入金サイクル、管理画面の使いやすさ、売上管理の方法、システムとの連携方法なども確認します。関連部署を含めて運用しやすいかを導入前に確認しておくことが重要です。

GMOペイメントゲートウェイの決済代行サービス

ここからは、決済代行サービスを検討する際の参考として、GMOペイメントゲートウェイが提供する「PGマルチペイメントサービス」の特徴を紹介します。

GMOペイメントゲートウェイは、15万店舗以上の加盟店様に総合的な決済関連サービスを提供しています。また、年間決済処理金額は23兆円です。

※2026年6月末現在、連結数値

PGマルチペイメントサービスの7つの特徴

特徴1. 充実の決済方法と提供体制

「PGマルチペイメントサービス」では、クレジットカード決済をはじめ、コンビニ決済、キャリア決済、口座振替、PayPay、Apple Pay、Amazon Payなど、さまざまな決済方法を提供しています。

複数の決済方法をまとめて導入できるほか、決済の導入にあたっては、事業内容や運用方法を踏まえながら営業担当者が支援します。運用開始後は、カスタマーサポート部門が決済システムや管理画面の利用などを支援します。

関連リンク：PGマルチペイメントサービスの詳細はこちら

特徴2. セキュリティ対策と関連ソリューション

クレジットカードの国際的なセキュリティ基準であるPCI DSS Ver4.0.1に完全準拠しています。また、「VISA Global Registry」への登録、プライバシーマーク、ISMS認証など、決済を取り扱うためのセキュリティ体制を整えています。

加盟店様向けにも、情報漏えい対策、不正利用対策、クレジットマスター対策など、オンライン決済におけるセキュリティ対策を提供しています。事業内容や規模、決済環境に合わせて必要な対策を検討できます。

関連リンク：セキュリティソリューションの詳細はこちら

特徴3. 決済提供店舗数と決済処理金額の実績

GMOペイメントゲートウェイは、15万店舗以上の加盟店様に決済サービスを提供し、年間23兆円の決済処理を行っています。

導入先はEC事業者をはじめ、NHKや国税庁、東京都水道局などの公的機関や大手企業があり、メルカリなどのプラットフォーマーなど多岐にわたります。

※2026年6月末現在、連結数値

関連リンク：PGマルチペイメントサービスなどの成功事例を見る

• 1,600万人超の会員決済を支える決済インフラの事例
• プレミアムウォーターの決済基盤を支える事例

特徴4. 事業や運用に合わせた提案とサービスラインアップ

GMOペイメントゲートウェイは、決済サービスの提供だけでなく、お客様のシステム構成やサービス運用フローを踏まえた提案を行っています。

必要な決済方法やシステム要件、運用体制は事業者様ごとに異なるため、各業界の専門知識を持った営業担当が、それぞれのお客様のニーズに応じて決済サービスや関連ソリューションを組み合わせて提案します。

東京都水道局様へは、決済サービスの提供はもちろん、DXの観点からアプリの企画・開発にも携わり、ユーザーテストや都民の方々からの意見をアジャイル的に改善しています。

関連リンク：東京都水道局の事例を見る

特徴5. 営業による総合提案とエンジニアファーストな実装方式

各業界に精通した専門の営業担当者が、要件の整理から導入、リリースまでを支援します。決済方法だけでなく、システム構成やサービス運用も踏まえて、導入方法を検討できます。

実装方式についても、API型やリンク型など複数の選択肢を用意しています。

API型では、OpenAPI Specification（OAS）に対応した「OpenAPIタイプ」を提供しています。リンク型では、「リンクタイプ Plus」により、事業者様のサイトから外部の決済画面へ遷移して決済を完了する方式を利用できます。

関連記事：ゼロからわかる、決済手段導入に「OpenAPIタイプ」が必要な理由

関連記事：ECサイトのデザインに合った決済画面をノーコードで直感的に作成、「リンクタイプ Plus」にオリジナルデザイン機能を追加

特徴6. 国内初の国際認定を保有するサポートセンター

GMOペイメントゲートウェイのカスタマーサポート部門は、「HDI サポートセンター国際認定（七つ星認定）」を獲得しています。

決済システムの導入や管理画面の使い方など、日々の運用から技術的な疑問までサポートしています。

また、加盟店様向けのFAQサイトでは、決済取引における不正やエラーの確認方法など、運用時に役立つ情報を確認できます。

関連記事：エンジニア出身者が活躍するカスタマーサポート～決済代行業界初！国際認定サポートセンターの裏側～

特徴7. 業務ニーズに合わせたソリューション提供

GMOペイメントゲートウェイは、決済サービスだけでなく、事業者様の売上成長や資金ニーズ、業務効率化などを支援する各種ソリューションも提供しています。

決済を起点に、マーケティング、資金調達、請求・支払い、給与、送金など、事業運営に関わる幅広いニーズに対応しています。

• マーケティング支援：決済代行会社ならではの売上向上支援
• GMO-PGトランザクションレンディング：スピーディな資金調達でビジネス拡大
• GMO BtoB早払い：債権買取でキャッシュフローを改善
• 請求書カード払い byGMO：銀行振込がカード払い可能に
• 即給 byGMO：給与前払いサービスで採用・定着率向上
• GMO-PG送金サービス：送金・返金の効率化を実現
• enpay byGMO：教育や保育の支払い・集金を簡単に
• GMOフィナンシャルゲート対面決済インフラを提供

決済代行サービスの導入をご検討の方へ

必要な決済方法やシステム構成、運用体制に合わせて決済サービスを検討したい場合は、「PGマルチペイメントサービス」の詳細をご確認ください。

GMOペイメントゲートウェイは、幅広い決済サービスのみならず、さまざまなニーズに合わせたソリューションでお客様の成長を支え続けます。

「PGマルチペイメントサービス」TOPページはこちら

営業とのお打ち合わせのご希望や資料請求はこちら
▶お問い合わせ・資料請求

GMOペイメントゲートウェイ・連結会社のさまざまな決済代行サービス

GMOペイメントゲートウェイが提供する「PGマルチペイメントサービス」のほか、GMOイプシロンが提供する2つのサービスを紹介します。

fincode byGMO（GMOイプシロン）

fincode byGMOは、スピーディに始められる決済代行をお求めのエンジニアの方や、事業をスモールスタートさせたい事業者の方に最適です。

オープンなWebドキュメント、サンプルコード、REST API、複数開発言語に対応したAPIリファレンス、Android/iOS対応モバイルSDKなどを提供しています。

氏名とメールアドレスのみでアカウントを作成でき、登録後すぐにテスト環境が利用でき、最短当日中でカード決済受付が可能と記載されています（利用には審査が必要）。

https://www.fincode.jp/

Epsilon byGMO（GMOイプシロン）

オンライン完結で決済サービスを始めることが可能な決済代行サービスです。

クレジットカード決済、コンビニ決済、キャリア決済などを利用でき、初期費用やトランザクション処理料が不要と記載されています。

最短1営業日から導入可能なプランも提供しています。

https://www.epsilon.jp/

決済代行サービスについてよくある質問