オンラインカード決済とは？導入するメリットや注意点を紹介

オンラインカード決済とは

オンラインカード決済は、オンラインで買い物をした際にクレジットカードで決済する方法のことです。

消費者がクレジットカード決済で商品やサービスを購入した際に、クレジットカード会社が利用料金から手数料を差し引いた金額を店舗に支払います。クレジットカードはオフラインでも多く利用されており、オフライン・オンラインともに代表的なキャッシュレス決済です。ちなみに、実店舗などのオフラインは専用の端末機に挿入する・かざして（タッチ）決済するのに対し、オンラインはカード情報を入力して決済するという違いがあります。

オンラインカード決済を導入するメリット

オンラインカード決済はEC事業者の多くが導入している決済方法で、さまざまなメリットがあります。ここでは、導入するメリットを紹介します。

売上アップの効果が期待できる

オンラインカード決済の導入によって、消費者の支払い利便性が向上し、売上アップの効果が期待できます。
消費者がECサイトで商品を購入しようとした場合に、普段から使っている決済方法がないと「面倒だから他のサイトで探そう」と離脱してしまうケースも少なくありません。
一方、オンラインカード決済は、オフラインでも使用頻度が高いクレジットカードをそのまま決済方法に選択できます。そのため、消費者は決済に負担を感じずECサイトからの離脱防止につながり、売上アップにもつながるでしょう。

分割決済ができる

オンラインカード決済のメリットは、消費者が分割払いを選択できるため、高額商品やサービスの購入を促せることです。また、ローンを組む場合に比べると少ない手続きで分割払いが選択できるため、手間がかからないメリットもあります。高額な商品やサービスを取り扱っているEC事業者は、クレジットカードで分割払いできるようにすると売上アップが期待できるでしょう。

サブスクリプション決済がしやすい

サブスクリプションのサービスを提供しているEC事業者にとっても、オンラインカード決済を導入するメリットは大きいといえます。なぜなら、顧客が一度クレジットカードの情報を登録すれば、2回目からは自動的に引き落とされるため、継続的な売り上げが見込めるからです。
また、物品をレンタル・リースするサブスクリプションは、購入に比べて少額で商品やサービスを利用できるケースが多いため、新規利用者を獲得しやすいメリットもあります。

未回収リスクを減らせる

オンラインカード決済を導入するメリットは、利用者が決済するとカード会社から商品代金が入金されるため、代金の未回収リスクを減らせることです。仮に商品代金が顧客の銀行口座から引き落とせなかった場合も、カード会社が催促や回収を行うため事業者に負担はかかりません。銀行振込だと利用者が商品代金を支払わないといったリスクもありますが、オンラインカード決済ではこのような心配はありません。

業務の効率化が図れる

オンラインカード決済は、入金のタイミングが毎月決まっているため資金管理の手間が省け、工数削減につながり業務の効率化が図れるメリットがあります。また、支払いと同時に決済データが連携できるオンラインカード決済ならシステムに履歴が残り、情報も機械的に処理されて経理作業の負担軽減につながるでしょう。一方、振込や代引きなどの現金決済の場合だと個別の入金確認が必要となり、オンラインカード決済に比べて手間がかかります。

リピーターを獲得しやすい

ユーザー登録時にカード番号を登録しておけるようにすると、次回以降は再入力せず支払いができるため、リピーター獲得につながりやすいメリットがあります。消費者にとっては、別のECサイトで新たにユーザー登録して支払方法を入力するよりも、登録しているECサイトの方が購入までの手間がかかりません。
消費者に商品やサービスを継続的に購入してもらうために、オンラインカード決済を導入するのもよいでしょう。

オンラインカード決済を導入する際の注意点

オンラインカード決済は利便性が高い決済方法ですが、その一方で実際に導入する場合は注意点もあります。ここでは、オンラインカード決済を導入する際の注意点を紹介します。

コストがかかる

オンラインカード決済を導入する場合の注意点として、売上代金に応じて数%の決済手数料がかかる点が挙げられます。クレジットカード会社は便利な決済方法を提供し、さらには顧客から集金したり、事業者に送金したりなどさまざまな業務を担います。当然ながらクレジットカード会社にも収入が必要になるため、事業者から手数料を徴収しなければなりません。ただし、クレジットカードに限定した話ではなく、他の決済方法でもオンライン決済を導入する場合は各サービスごとにコストが発生します。
また、決済代行会社が提供する決済システムを利用する場合も別途システム料が発生するため、どのような費用がかかるか事前に確認しておきましょう。

チャージバックのリスクがある

チャージバックとは、クレジットカードが不正利用された場合に、クレジットカード会社が売上を取り消して顧客に返金する仕組みです。オンラインカード決済を導入する場合の注意点として、チャージバックが発生して売上が未回収になるリスクが挙げられます。</span >事業者はクレジットカード会社から入金が行われないだけでなく、商品も不正利用者に届けているため戻ってきません。チャージバックのリスクを防ぐためには、以下のような対策が効果的です。

• セキュリティコードの入力
• EMV 3-Dセキュア（3Dセキュア）の導入
• 不正利用検知システムの導入
• セキュリティ対策がしっかりしている決済代行会社の利用

情報漏洩のリスクがある

オンラインカード決済は、商品購入時にすぐ決済できる利便性の高さが魅力ですが、一方で顧客の情報を漏洩させてしまうリスクに注意が必要です。漏洩リスクのある情報としてはカード名義人、カード番号、セキュリティコード、有効期限などがあり、いずれも流出すると不正利用につながるリスクがあります。クレジットカード情報の漏洩が発生すると損害を補償する必要が出てきたり、ECサイトを閉鎖したりしなければならないケースもあります。そのため、オンラインカード決済を導入する際には、情報漏洩のリスクも十分に把握し、セキュリティ対策を充実させなければなりません。

オンラインカード決済を導入する流れ

オンラインカード決済を導入するためには、クレジットカード会社や決済代行会社と契約しなければなりません。ここでは、オンラインカード決済を導入する流れを紹介します。

クレジットカード会社と直接契約する

オンラインカード決済の導入方法として、VisaやMastercard、JCBなどのクレジットカード会社に問い合わせて直接契約する方法があります。手数料を最小限に抑えられるメリットがある一方で、個々に契約を結ぶ必要があるため、手間がかかるデメリットがあります。さらに、ブランドによって売上金の入金日が異なるため、契約後の管理に負担がかかりやすい点にも注意しましょう。また、ブランドによって審査基準や必要書類も異なるため、複数のクレジットカード会社すべての審査をクリアするためには人手や準備が必要となります。

決済代行会社に依頼する

オンラインカード決済の導入方法として、決済代行会社と契約する方法があります。決済代行会社1社と契約することで、各種クレジットカード会社との契約を行ってくれるため、手間やコストを抑えてオンラインカード決済の導入が可能です。また、決済代行会社は高度なセキュリティ対策を施しており、顧客の支払い状態を暗号化して安全に保管します。顧客のクレジットカードが不正利用されるリスクが低く、チャージバックが起こりにくいメリットもあります。さらに、決済代行会社が提供する決済管理システムを利用すると、決済手段別の決済データを一元化して表示でき、管理画面での一括管理も可能です。
これにより、決済方法ごとの異なるデータ形式に対し、個別に対応する手間が省けます。

オンラインカード決済のタイプ

オンラインカード決済には、リンク型・トークン型・API型のタイプがあります。ここでは、それぞれのタイプの特徴を紹介します。

リンク型

リンク型は、ECサイトで商品を購入したユーザーが、決済代行会社の決済画面に遷移してオンライン決済の手続きを進める方法です。SNSやブログでも利用できるため、ECサイトを持たなくても商品やサービスを決済できるメリットがあります。ECサイトにおいても、自社での開発負担が少なく、コストが圧縮できる場合があります。また、クレジットカード情報の入力画面を決済代行会社が担当するため、EC事業者は顧客の情報に触れることなく、情報漏洩のリスクも軽減できます。

トークン型

トークン型は、決済代行会社の決済画面に遷移せず、ECサイトの決済ページで決済の手続きを進める方法です。購入者がECサイト内の決済ページで入力した情報が決済代行会社に送られ、クレジットカード情報の代わりに生成されるトークンを使って決済を行います。トークンはECサイトのサーバーを介さないため、EC事業者はクレジットカード情報を管理する必要がありません。決済代行会社の決済画面に遷移させずに決済したい場合や、クレジットカード情報をECサイトで保持したくない場合に向いています。

API型

API型は、ECサイトに独自の決済ページを設けて決済の手続きを行う方法です。決済ページに入力された購入者のクレジットカード情報は、サーバーを通じて決済代行会社に伝送されます。なお、API型を導入するためにはSSLに対応したサーバーの準備が必要で、顧客のクレジットカード情報の管理には十分に注意しなければなりません。API型は画面遷移数を減らせるメリットがあるため、購入者の負担を軽減して離脱を防ぎたい場合に向いています。

決済代行会社を選ぶ際のポイント

オンラインカード決済の導入にはさまざまな工程があり、導入後も維持管理が必要になるため、決済代行会社に依頼するのがおすすめです。ここでは、決済代行会社を選ぶ際のポイントを紹介します。

サポートが充実している

決済代行会社を選ぶ際は、サポートが充実しているところを選びましょう。具体的には以下の3つが重要になります。

• サービス導入時のサポート
• 導入後のトラブルや相談に対する対応
• ユーザーに対するサポート

決済代行会社は導入時のサポートだけでなく、導入後のサポート体制もしっかり確認しておきましょう。専門のカスタマーサポート部門がある会社や、導入支援体制の流れが公式サイトに明記されている決済代行会社がおすすめです。

セキュリティがしっかりしている

決済代行会社の選び方として、セキュリティ体制がしっかりしていることもポイントです。

顧客情報の漏えいは顧客からの信頼を失い、規模が大きくなると事業の存続そのものが危うい状態になります。決済代行会社は顧客情報を管理することになるため、セキュリティ体制がどれくらい徹底されているか見極めなければなりません。セキュリティ体制の判断は第三者機関による規格が参考になり、クレジット業界においてはグローバルセキュリティ基準『PCI DSS』の所有もポイントです。また、不正防止サービスや不正検知システムの有無、チャージバックなどもあるとよいでしょう。

実績が豊富にある

決済代行会社を選ぶ際には、豊富な導入実績があり、公式サイトで実績が公開されているところをおすすめします。なぜなら、導入実績が多い決済代行会社は、そのサービスの信頼性が高いことを意味し、安心して導入できるためです。また、同じ業界の導入実績を確認することで業界との相性を判断する材料にもなります。

導入実績が多い決済代行会社は、これまでの経験やノウハウなども蓄積されており、変化への対応もスピーディーです。せっかく導入してもトラブルが頻繁に発生すると手間も余分にかかるため、リスクの少ない決済代行会社を選ぶためにも実績は重要な判断材料になります。

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また、対応しているクレジットカードは5大国際ブランドをはじめ、日本国内の各種クレジットカード会社が発行するものにも対応しています。セキュリティガイドラインにも準じ、強固なセキュリティ対策によって、決済前から決済後まで安心・安全な決済環境を提供します。不正利用が起きてしまったときの損害を補償する『チャージバック補償団体保険』もあるため、万が一の際でも安心です。オンラインカード決済の導入をご検討中であれば、ぜひお気軽にご相談ください。

まとめ

この記事では、オンラインカード決済の仕組みやメリット、導入方法などを解説しました。オンラインカード決済の導入で未回収リスクを減らしたり、売上アップにつながったりなど、さまざまな効果が期待できます。また、サブスクリプションのように継続的に支払いが発生するサービスなら、継続的な売上アップにもつながるでしょう。一方で、クレジットカード情報の漏えいや不正利用によるチャージバックのリスクもあるため注意が必要です。

オンラインカード決済を導入するなら、簡単に導入ができて、なおかつセキュリティ面も安心できる決済代行会社の利用をおすすめします。決済代行会社を利用すると、各クレジットカード会社との契約を一括化し、さらに売上一括管理や各種手続きの代行サービスが受けられます。

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