ECサイトやアプリに後払い決済（BNPL）を導入するには？導入方法やメリットを解説

ECサイトの運営において、決済手段のラインナップは売上を左右する重要な要素です。 クレジットカードを持たない層や、セキュリティ意識の高い層を中心に「後払い決済(BNPL:Buy Now Pay Later)」の利用が拡大しています。さらに現在では、ECサイトだけでなく実店舗での買い物や飲食でも利用できるサービスが増え、その利便性に注目が集まっています。

本記事では、後払い決済の基本、選び方、導入の流れをわかりやすく整理します。自社に合った後払い決済を検討する際の参考にしてみてください。

後払い決済(BNPL)とは

後払い決済とは、購入者が商品やサービスを受け取った後に、コンビニエンスストア、銀行、郵便局などで代金を支払う決済方法です。

購入時に手元にお金がなくても注文できるため、ユーザーが商品を選びやすくなる決済手段と言えます。事業者にとっては、クレジットカードを使わない層にも販売できるため、購入機会の拡大につながりやすい点が特徴です。

「リアルタイム与信」の仕組み

後払い決済では、注文の瞬間に後払い決済サービス提供会社側で「支払い能力があるか」の審査が行われます。 かつてはこの審査に時間がかかるケースもありましたが、現在はAIやビッグデータを活用し、数秒〜数十秒で完了する「リアルタイム与信」が主流になっています。これにより、ユーザーを待たせることなく、クレジットカードと同じ感覚でスムーズに決済を完了させることが可能になっています。

「紙の請求書」から「スマホアプリ」へ

また、支払い方法も「紙の請求書(払込票)」からスマートフォンアプリを用いたタイプへと進化しています。これにより、ECサイトでの利用に限らず、実店舗のレジでアプリのバーコードを提示し、瞬時に与信を行って後払いで買い物をするスタイルも一般的になりつつあります。

【対象別】後払い決済のメリット・デメリット

後払い決済は、事業者とユーザーの双方に利点と注意点があります。導入前にそれぞれの特徴を知ることで、自社の運用に合っているか判断しやすくなります。

事業者にとってのメリット

事業者にとって、後払い決済は売上アップや業務効率の向上につながる点が魅力です。ここからは、具体的なメリットを項目ごとに整理します。

顧客層の拡大:後払い決済を導入すると、クレジットカードを持たない人やオンライン決済に抵抗がある人にも購入してもらえるようになります。選べる決済手段が増えることで、これまで取りこぼしていたユーザーにも商品を届けられると言えます。

また、スマホだけで注文できるため、幅広い年齢層の利用にもつながりやすい点が特徴です。結果として、新規顧客の獲得や購入機会の増加が期待できます。

業務負荷の軽減、効率化:後払い決済では、与信審査や請求書の発行、入金の確認などを決済会社が代行します。事業者側で細かな督促業務を行う必要がないため、日常の事務作業を抑えやすい仕組みです。

売上管理の手間が少なくなれば、本来注力したい商品開発やマーケティングに時間を使いやすくなります。こうした運用の軽さは、多くの事業者が後払いを選ぶ理由のひとつです。

かご落ちの防止:購入直前で離脱する「かご落ち」はECでよく起きる課題です。決済方法が少ないと、希望する支払いが選べずに離脱される場合があります。

後払いを用意しておくことで「今はお金を使いたくない」「カード情報を入力したくない」といった不安を解消し、購入完了まで進んでもらえる可能性が高まります。結果的に、成約率の改善にもつながります。

未回収リスクの軽減:後払い決済の多くは、ユーザーの支払いが遅れた場合でも、決済会社が事業者へ立て替えて入金します。事業者が直接回収業務を行う必要がないため、代金が回収できないリスクを抑えられる仕組みです。

売上の安定性が高まり、安心してEC運営に取り組みやすくなります。安全性を確保しながら販売したい事業者に向いています。

事業者にとってのデメリット

後払い決済は便利な一方で、後払い決済にはコスト面の負担が発生します。導入前に確認しておくことが大切です。

初期費用、月額利用料がかかる:後払い決済サービスは、システムの導入費用や月額料金が必要な場合があります。処理手数料が商品価格に対して発生するケースもあり、利益率に影響することが考えられます。

少額商品の比率が高い事業者は、費用とのバランスを見ながら導入可否を判断する必要があります。料金体系を事前に比較し、自社の売上構造に合うサービスを選ぶことが重要です。

ユーザーにとってのメリット

ユーザーにとっては、手続きの簡単さや支払いタイミングを選びやすい点が魅力です。ここでは実際に感じやすいメリットを紹介します。

クレジットカード・口座登録が不要:後払い決済はクレジットカード番号や銀行口座の登録が不要です。個人情報の入力が苦手な人でも、住所や名前を入力するだけで注文できます。

初めてネット通販を使う場合でも手順が分かりやすく、気軽に利用できる点が好まれています。登録の手間を減らしたい人にも便利な支払い方法です。

商品受取後に支払える安心:商品を受け取ってから支払いができるため「届かなかったらどうしよう」という不安を軽減できます。サイズ違いや色違いなど、商品が期待と違う可能性がある通販では安心感につながる支払い方法と言えます。

実物を確認してから支払えることで、初めて購入するブランドやショップでも注文しやすくなります。

支払いタイミングが調整しやすい:後払いは、請求書が届いてから支払う流れです。給料日後に支払いをしたい人など、自分の生活リズムに合わせて精算できる点が特徴です。

即時に口座残高を気にする必要がないため、無理なく購入できます。急ぎの買い物が必要なときにも、後払いは選択肢として便利です。

ユーザーにとってのデメリット

後払いには便利さがある一方で、気をつけたい点も存在します。利用前に確認しておくことが大切です。

支払い忘れで延滞手数料・督促費が発生する恐れがある:後払いは支払い期限が決まっており、遅れると延滞手数料がかかる場合があります。請求書の管理を忘れると、督促費が加算されることもあります。

負担を増やさないためにも、期限内に支払う習慣が必要です。定期的に請求書を確認し、期日を把握することが安心につながります。

利用上限が低く高額支払いに不向き:後払い決済には、サービスごとに設定される利用上限があります。高額な商品を購入したい場合、上限に達して支払い方法として選べないケースがあります。

大きな買い物ではクレジットカードや銀行振込などの別の手段が必要になることがあります。用途に応じて決済方法を使い分けることが大切です。

一部サービスでは手数料がかかる場合がある:後払い決済では、支払い方法によって手数料が発生することがあります。特にコンビニ払いでは手数料が必要なサービスもあるため、注文前に確認しておく必要があります。

思わぬ負担を避けるためにも、利用前の案内をよく読むことが大切です。支払い方法の違いに注意して選ぶと安心です。

GMOペイメントゲートウェイ株式会社(以下、GMO-PG)が提供するオンライン総合決済サービス「PGマルチペイメントサービス」では、後払い決済を含む複数の決済手段を一元的に管理でき、「PCI DSS v4.0.1準拠」による安全性と安定した運用が特徴と言えます。

請求業務の効率化や未回収リスクの低減を後押しする仕組みも備えているため、運用面の不安を感じている事業者にとって導入しやすいのが特徴です。

後払い決済サービスの選び方

後払い決済を導入するときは、手数料だけで判断せず、自社の業務に合うかどうかを見極める必要があります。後払いサービスごとに仕組みや保証内容が異なるため、どのポイントを比較すべきかを整理しながら選ぶことが大切です。

豊富な後払い手段に対応しているか

後払い決済を選ぶうえで、まず確認したいのは対応している支払い手段の種類です。コンビニ払い、銀行振込、郵便局払いなど、ユーザーが選べる手段が多いほど決済完了までのハードルが下がります。

選択肢が広がれば、年齢層が高いお客様やクレジットカードを持たない人にも対応でき、購入機会の取りこぼしを減らせます。自社の商品やユーザー層との相性を考え、どの支払い手段が必要かを事前に整理しておくと選定がスムーズになります。

与信審査スピード・承認率

ECでの「カゴ落ち」や、実店舗のレジでの混雑を防ぐためには、「与信スピード」が極めて重要です。 注文ボタンを押した瞬間に審査が完了する「リアルタイム与信」に対応しているか、またその審査通過率(承認率)が高いサービスであるかを確認しましょう。審査時間が長いと、ユーザーの購買意欲が冷めてしまう原因になります。

利用可能な上限額を確認

後払い決済には、ユーザーごとに設定される利用上限額があります。上限額が低いサービスの場合、高単価商品を扱うECサイトでは認証が通らず購入機会を逃す可能性があります。

一方で、上限額が高ければ幅広い商品カテゴリーに対応でき、販売機会を広げられます。自社商品の価格帯とサービス側が設定している上限額が合っているかを必ず確認しましょう。

既存システムと連携できるか

後払い決済を導入する際は、既存のECシステムやカートと連携できるかも重要です。連携できなければ、手動処理が増え、請求書作成や入金管理の手間が増えてしまいます。

システム連携に対応したサービスであれば、注文データや精算処理を自動化でき、運用負担を抑えられます。導入前に対応しているカートシステムやAPI連携の範囲を確認しておくと安心です。

未払いに対する保証があるか

後払い決済サービスは、選び方を誤ると業務負担が増えたり、未回収リスクが高まったりする恐れがあります。安全性と運用効率の両方を重視したい場合は、信頼できる決済基盤を選ぶことが大切です。

GMO-PGが提供する「PGマルチペイメントサービス」では、複数の後払い手段に対応し、未払い保証やリアルタイム審査など事業者の負担を抑える仕組みを備えています。導入検討中の方は、サービス詳細や資料請求もご覧ください。

後払い決済の導入手順

後払い決済を導入するには、必要な手続きや設定を段階的に進めることが大切です。導入後は、運用状況に合わせてプラン変更や機能追加を検討することで、より使いやすい決済環境を整えられます。

後払い決済の導入は、まずサービス提供会社との契約手続きから始まります。申し込み後に審査が行われ、承認されると管理画面の発行や初期設定へ進みます。

その後、自社のECカートとの連携設定を行い、請求書の送付方法や支払い期限などを細かく決めていきます。運用が始まったあとは、入金サイクルや未払い発生率を定期的に確認し、必要に応じて手数料プランの見直しやオプション機能の追加を検討します。

こうした定期的な点検により、業務負担を抑えながら安定した運用が続けられます。

「後払い決済」の導入ならPGマルチペイメントサービス

後払い決済の導入を検討する際は、複数のサービスを比べながら、自社の商材や顧客層に合う決済基盤を選ぶことが重要です。

GMO-PGが提供する「PGマルチペイメントサービス」では、後払い決済を含む多様な決済手段をまとめて運用でき、導入企業の業務負荷を抑えながら安定した運用を支えます。リアルタイム審査や未払い保証にも対応しており、後払い決済に求められる安全性と利便性を両立できます。

導入事例も豊富で、商材や販売形態に合わせた運用設計が可能です。詳しい機能や料金を確認したい場合は、以下の関連ページも参考にしてください。

　■関連ページ:GMO後払い決済サービス

　■関連ページ:Foot Locker atmos Japan合同会社 様 | 導入事例

まとめ

後払い決済は、商品受取後に支払える特長があり、購入者の不安を抑えつつ売上機会を広げられる決済方法です。

事業者にとっては、かご落ちの防止や顧客層の拡大に役立ち、ユーザーにとってもカード情報を登録せずに支払える安心感があります。導入時は、サービスの手数料や保証内容、既存システムとの連携などを十分に比較することが欠かせません。

後払い決済の運用をスムーズにしたい場合は、決済をまとめて管理できる仕組みを選ぶと業務の負担を減らせます。

PGマルチペイメントサービスは、後払い決済を含む多様な決済手段に対応し、運用面のサポートも充実しています。自社に合った決済環境を整えたい方は、資料請求や事例紹介ページも活用しながら、導入の検討を進めてみてください。